Главная » Новая регламентация оценки банковских активов

Новая регламентация оценки банковских активов


После опубликования Банком России проекта «О порядке оценки активов кредитных организаций, экспертизы залоговых предметов, ознакомления с деятельностью заемщиков и залогодателей с непосредственным выводом на местах» остались неясными некоторые вопросы. Этим проектом регулятор планирует регламентировать свои шаги при осуществлении проверки самой объективности залоговой стоимости объектов в банках, проведенной независимыми оценщиками в том числе. Хотя подобные сомнения публично высказывались ЦБ и ранее, и законодательно эти полномочия были закреплены еще летом, но четкая регламентация Центробанка со стороны регулятора появилась только сегодня. С учетом этого и независимая экспертиза может претерпеть некоторые изменения

Основные положения документа

В опубликованном проекте был указан перечень документов, подлежащих анализу во время оценки активов и экспертизе залогов, а именно:

  • имеющиеся у него в распоряжении;
  • залоги, полученные от банка по запросу – от заемщиков, нерезидентов, органов власти;
  • находящиеся в открытом доступе и т.п.

Регистратором будет осуществляться проверка наличия всех видов активов и залогов, их правовой статус. Также будет проводиться ознакомление с деятельностью заемщиков, осмотр предметов залога посредством аудио и видео фиксации процесса, оценка залога согласно анализа рынка. Главным моментом есть вопрос содействия банка в проведении осмотра и оценки регулятора. Вызывает беспокойство ситуация при планировании осмотра активов, предметов залога или ознакомление с деятельностью залогодателя без уведомления банка.

Критерии противодействия осмотру

Волнует также положение, что именно может считаться противодействием осмотру. Например, таковым может считаться отсутствие залога и самого залогодателя. Но ведь не все залогодатели уведомляют кредиторов о смене адреса, при том, что такие залоги, как авто, корабли и самолеты очень мобильны в месте расположения. Очень желательно конкретизировать положение противодействия проведению осмотра перед наложением штрафов и других санкций к организациям за ограничение доступа оценщиков к залогу.

Директор правовой дирекции Нордеа-банка К. Каричев опасается, что такая неопределенность по привлечению кредиторов к ответственности, в случае квалификации действий заемщика как противодействие проверке, может вести к спорам в судебном порядке по правомерности наложенных санкций. При условии выполнения банком обеспечения допусков банк не должен нести ответственности.

Таковыми допусками считается:

  • наличие необходимых пунктов в договорах по кредиту;
  • соответствующие процедуры во внутренних документах;
  • уведомление залогодателя по всей форме о возможности инспектирования.

Только четкие пункты договоров займа с санкциями к заемщику, даже до полного досрочного погашения кредита или увеличения процентной ставки по займу, могут стимулировать залогодателя соблюдать требования допуска оценщиков ЦБ. Банкам, чтобы застраховаться от необоснованных санкций, необходимо документировать, детализировать свои действия в ходе сотрудничества с оценщиками.

В такой ситуации риски велики и для заемщиков. Для перестраховки банки могут оценивать предоставляемые залоги по значительно низким ценовым категориям, что приведет к удорожанию ссуды. Здесь независимая экспертиза по оценке бизнеса, недвижимости, авто и другого залогового имущества будет иметь большое значение, особенно при наличии у организации-оценщика соответствующего технического обеспечение и возможности экспертизы для защиты прав физических лиц и организаций. Так как независимая оценка, сделанная профессионально, имеет юридическую ценность согласно законодательства РФ и дает возможность урегулирования споров в досудебном порядке. Занижение банками залоговой стоимости может вообще снизить применение залога в качества обеспечения по займам, например, в пользу поручительства и других гарантий.

Источник: http://www.srosvod.ru/news/2016/10/1909




У Вас остались вопросы?

Оставьте свой телефон, и мы перезвоним Вам через 2 минуты